"I feel like I’ve been spending more recently. Has anything changed?"

미국 내 ChatGPT Pro 사용자가 챗봇에게 던질 수 있는 질문이다. OpenAI가 은행 계좌를 직접 연결해 지출을 분석하는 개인 금융 도구를 공개했다.

Plaid 연동과 12,000개 금융기관 데이터 통합

OpenAI는 Plaid(금융 계좌 연결 서비스)와 파트너십을 맺었다. 사용자는 Schwab, Fidelity, Chase, Robinhood, American Express, Capital One을 포함한 12,000개 이상의 금융기관을 연결할 수 있다. 계좌 연결 후에는 포트폴리오 성과, 지출 내역, 구독 서비스, 예정된 결제 항목이 담긴 대시보드가 나타난다.

사이드바의 Finances 옵션에서 Get started를 누르거나 대화창에 @Finances, connect my accounts라고 입력하면 실행된다. 챗봇은 Plaid를 통해 계좌를 연결하는 과정을 안내한다. OpenAI는 조만간 Intuit(세무 및 회계 소프트웨어 기업) 지원을 추가할 계획이다. 이를 통해 주식 매도에 따른 세금 영향이나 신용카드 승인 가능성 분석까지 범위를 넓힌다.

이번 제품 출시의 배경에는 지난 4월 단행한 Hiro(개인 금융 스타트업) 팀 인수가 있다. Hiro는 Ribbit, General Catalyst, Restive 등의 투자를 받은 곳이다. OpenAI는 Hiro 팀의 금융 전문성이 이번 제품 구현에 핵심적인 역할을 했다고 밝혔다.

범용 챗봇에서 수직적 금융 AI로의 지형 변화

예전에는 사용자가 엑셀에 지출 내역을 복사해 붙여넣고 분석을 요청해야 했다. 이제는 API를 통해 실시간 데이터가 모델로 직접 흐른다. 매달 2억 명 이상의 사용자가 ChatGPT에 금융 관련 질문을 던진다는 수치가 이 전환의 근거다.

기술적 기준점은 GPT-5.5 모델의 추론 능력이다. OpenAI는 금융 전문가들과 협력해 전용 벤치마크(모델 성능 측정 기준)를 구축했다. 문맥 추론 능력을 강화해 복잡한 재무 질문에 대응하는 정밀도를 높였다.

시장의 움직임은 범용 AI에서 특정 산업에 특화된 수직적(Vertical) AI로 빠르게 이동하고 있다. Anthropic(AI 모델 개발사)은 헬스케어 도구를 내놓았고, Perplexity(AI 검색 엔진)는 컴퓨터 에이전트 기반의 금융 리서치 제품을 출시했다. 단순한 답변 제공을 넘어 실제 데이터 권한을 가진 에이전트로서의 기능을 확보하려는 포석이다.

Settings > Apps > Finances 경로로 들어가면 연결된 계좌를 삭제할 수 있다. 연결 해제 시 동기화된 데이터는 30일 이내에 삭제된다. 금융 메모리 기능 역시 별도 페이지에서 확인하고 지울 수 있도록 설계했다. 현재 이 도구는 웹과 iOS의 Pro 사용자에게 먼저 제공되며, 피드백을 거쳐 Plus 사용자까지 확대할 예정이다.

금융 데이터라는 최후의 보루를 점령한 AI는 이제 단순한 비서가 아니라 개인의 자산 관리권을 쥔 실질적인 금융 플랫폼으로 진화한다.